Unabhängige Baufinanzierungsberatung

Baufinanzierungsratgeber

Die häufigsten Fehler bei der Immobilienfinanzierung
Vorbereitung der Immobilienfinanzierung
Finanzierungsablauf
Fördermittel für Baufinanzierungen

Die häufigsten Fehler bei der Immobilienfinanzierung:

Unzureichende Finanzplanung:

Eine solide Planung ist unabdingbar. So schön der Traum von der eigenen Immobilie auch ist, eine solide finanzielle Planung ist die Basis um zu verhindern, dass aus dem Traum ein Alptraum wird. Die Finanzierung muss immer so gestaltet sein, dass eine Sicherheitsreserve von ca. 3-6 Nettomonatsgehältern gebildet werden kann.

Zusätzlich weiß niemand, wie die Zinsentwicklung in 10-15 Jahren sein wird: wenn zu knapp kalkuliert wird, kann ein Zinssprung nach Ablauf der Zinsbindung das "Aus" darstellen!

Vergessen der zusätzlichen Gebühren & Kosten:

Bitte beachten Sie, dass zusätzlich zu dem Kaufpreis grundsätzlich Notar- & Grundbuchkosten (1,7%) sowie die Grunderwerbsteuer (3,5%) hinzukommen - eventuell auch noch sonstige Kosten (z.B. Maklercourtage etc.) Wir erstellen Ihnen gerne eine Auflistung !

Fehlende oder falsche Gegenüberstellung von Darlehensangeboten:

Lassen Sie sich von "Lockangeboten" nicht verwirren! Diese gellten häufig nur für ganz genau definierte Rahmenbedingungen, die nicht für jeden zutreffen. Lassen Sie sich immer ein schriftliches Angebot schicken!

Ein guter Anhaltspunkt ist der Vergleich unterschiedlicher Angebote anhand des Effektivzinssatzes - dennoch gibt es viele unterschiedliche Ausgestaltungsmöglichkeiten der Verträge, die jeweils zu Ihrer spezifischen Situation passen müssen.

Unterschätzen der laufenden Kosten:

Die laufenden Betriebskosten (z.B. Strom, Abwasser, Müll etc.) der neuen Immobilien fallen häufig höher aus als bei einer (meist kleineren) Mietwohnung. Man kalkuliert Ungefähr kalkuliert ca. 2 €/m² Wohnfläche. Ebenso fallen neue Versicherung an bzw. erhöht sich deren Beitrag (Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung, etc.)

Vorbereitung der Immobilienfinanzierung:

Bestandsaufnahme der Einnahmen- & Ausgabensituation:

Wieviel Geld steht Ihnen monatlich für die Kreditzahlung zur Verfügung ? Wieviel Geld benötigen Sie für Ihren Lebensstandart? Stehen Veränderungen an (Jobwechsel, Schwangerschaft etc.)?

Bestandsaufnahme der Eigenkapitalsituation:

Wieviel Eigenkapital haben Sie? In welcher Form ist es vorhanden (Bargeld, Bausparguthaben, Eigenleistungen etc.) Wann sind die Eigenmittel verfügbar (Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif?)

Finanzierungsablauf

1. Konditionsüberblick

Sie stellen uns Ihr Vorhaben kurz vor & möchten einen Überblick erhalten. Anhand von Kerndaten (Kaufpreis der Immobilie, Lage, Darlehenssumme etc.) können wir Ihnen in wenigen Minuten einen Überblick über die aktuellen Konditionen geben.

2. Maßgeschneiderte Finanzierung

Die genannten Konditionen sind interessant für Sie! Dann steigen wir mit Ihnen in die Details ein und erarbeiten Stück für Stück Ihre maßgeschneiderte Finanzierung. Diese übermitteln wir (inklusive weiterer Dokumente) zwecks Prüfung an den von Ihnen ausgesuchten Finanszdienstleister (Bank, Bausparkasse, Versicherung).

4.Darlehensvertag

Nach erfolgreicher Prüfung Ihres Finanzierungsantrages durch den Finanzdienstleiser (Bank, Bausparkasse, Versicherung) erhalten Sie den Darlehensvertrag und Ihr Geld.

Fördermittel

Weitläufig sind die Programme der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bekannt, die zinsgünstige Darlehen für bestimmte Vorhaben gewährt. Darüberhinaus gibt es Fördermittel des Bundes und einzelner Bundesländer. Bei fast allen Förderungen, müssen alle Anträge vor dem Kauf / Bauvorhaben beantragt werden! Die Beantragung von Fördergeldern kann sehr mühselig sein & Sie haben keinen Rechtsanspruch auf diese Fördermittel. Hinzu kommt, dass jedes Bundesland unterschiedliche Programme vorweist.